Milano, mutuo batte affitto: ecco le tipologie richieste

ROMA

A Roma il medesimo appartamento presenta un costo lievemente superiore rispetto a Milano e pari a € 320.000. Lo stesso immobile, preso in locazione, avrà un canone di circa 1.350€/mese. Anche in questo caso le 4 proiezioni di mutuo, considerando il budget mensile familiare, evidenziano la convenienza ad acquistare. Richiedendo un mutuo a copertura del 95% del prezzo di acquisto, dovendo quindi anticipare solamente € 16.000, si possono considerare le seguenti due opzioni:

Mutuo a copertura del 95% del prezzo di acquisto e durata di 25 anni

Valore finanziato:    € 304.000

Anticipo:        € 16.000

Ai tassi attuali e considerando le migliori offerte commerciali proposte dalle banche, questo mutuo avrà una rata di 1.223 €/mese con un risparmio di 130 euro circa al mese rispetto al costo del canone di locazione.

Mutuo a copertura del 95% del prezzo di acquisto e durata di 30 anni

Valore finanziato:    € 304.000

Anticipo:        € 16.000

In 30 anni la rata scende a 1.071,19 €/mese portando così il risparmio mensile poco al di sotto dei € 300 rispetto al costo dell’affitto. Se si dispone, invece, di una liquidità maggiore, si può sviluppare un prodotto a copertura dell’80% del prezzo di acquisto dovendo fornire un anticipo di € 64.000. Nel caso dunque di un mutuo per € 256.000 in 25 anni la rata si attesta a € 994,04 e in 30 anni di € 868,84 con un risparmio compreso tra il 26% e il 35% rispetto al canone di locazione.

NAPOLI

Individuando un ipotetico immobile con le medesime caratteristiche nella città di Napoli, il costo di acquisto ipotizzato scende a € 275.000. Lo stesso immobile presenta invece un canone medio di locazione mensile pari a circa € 1.050.

Considerando un mutuo pari al 95% del prezzo di acquisto, ovvero € 261.250 (con un anticipo di € 13.500) in 25 anni abbiamo una rata di € 1.050,98, che scende a € 920,55 nell’ipotesi di durata pari a 30 anni. Per un mutuo all’80% del valore dell’immobile acquistato (ovvero in questo caso € 220.000) con un anticipo di € 55.000), la rata del mutuo scende a € 855 in 25 anni e € 747 euro in 30 anni con un risparmio compreso tra il 18% e il 28% rispetto al canone di locazione.

«Se si valuta l’investimento nel lungo periodo, il fattore vincente dell’acquisto di una abitazione rispetto alla locazione è l’effetto capitalizzazione delle rate del mutuo», ha aggiunto Angelo Spiezia, Amministratore delegato di Telemutuo. «A Milano, per esempio, se si decide di affittare un immobile per 25 anni (ipotetica durata del mutuo) si spenderanno circa 345.000 euro senza considerare gli aumenti dovuti all’inflazione. Optando invece per l’acquisto, anche con un mutuo al 95%, si andranno a pagare rate di mutuo per un totale di 344.100 euro. Di quest’ultimo importo, tuttavia, va considerato che solamente 58.000 euro circa sono di interessi passivi che oltretutto sono detraibili, per gli acquisti prima casa, dalla dichiarazione dei redditi in ragione del 19% con un tetto massimo di 4.000 euro. Tutto questo, senza considerare gli ulteriori vantaggi fiscali previsti per i richiedenti un mutuo con meno di 36 anni e un ISEE non superiore a 40.000 euro. La legge prevede, infatti, l’esenzione dal versamento dell’imposta sostitutiva e ipotecaria sul mutuo e l’azzeramento delle imposte di registro dell’atto di compravendita».