Stipendio in tasca prima della fine del mese: la svolta fintech di una startup
Nato negli Stati Uniti, è uno strumento utile per affrontare spese impreviste senza indebitarsi e un mezzo per favorire l'educazione e la disciplina finanziaria
Salarify porta in Italia l’earned wage access (EWA): il servizio per accedere allo stipendio maturato ma non ancora retribuito
In un mondo del lavoro che si è gradualmente trasformato per decenni e che ha subito accelerazioni improvvise – durante la pandemia, con l'aumento dello smart working e la ricerca di un equilibrio tra vita e lavoro – un aspetto è rimasto identico a sé stesso per tutto l’ultimo secolo: la modalità di erogazione dello stipendio. La cadenza mensile – tipica del nostro paese – sembra non essere più adatta allo scenario contemporaneo: contesto reso più complicato dagli alti livelli di inflazione, salari fermi e la conseguente difficoltà ad affrontare eventuali spese improvvise nel corso del mese.
La rivoluzione arriva dal fintech: si chiama EWA - earned wage access, letteralmente “accesso anticipato al salario” - e la porta per la prima volta in Italia Salarify, startup italo-ungherese fondata da Bence Radák e Paolo Petrolini nel 2019. L'offerta di Salarify è rivolta alle aziende: sono queste che erogheranno, ai propri dipendenti, l’EWA come financial benefit, grazie all'integrazione del servizio nella piattaforma gestionale delle buste paga. I dipendenti potranno quindi accedere all'app Salarify Pay, registrarsi con il codice fiscale, selezionare il datore di lavoro e la cifra da prelevare e in pochi clic accedere al proprio salario in qualsiasi momento. Non si tratta di un anticipo o di un prestito, ma letteralmente dell’accesso flessibile e personalizzato al proprio reddito da lavoro: un’opportunità che funziona da rete di sicurezza in caso di spese improvvise ma, anche, da portafoglio digitale e da strumento di programmazione finanziaria.
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Anticipo dello stipendio, i dati degli USA: utilizzato 56 milioni di volte in un anno per un valore pari a 9,5 miliardi di dollari
In uso da circa 10 anni, secondo un’analisi di Payment Dive, negli Usa il servizio è stato utilizzato circa 56 milioni di volte per un valore complessivo di circa 9,5 miliardi di dollari. Secondo un report di Visa il 95% dei lavoratori si dice più motivato a lavorare in aziende in grado di offrire questo il servizio. Mentre secondo Gartner, entro il 2023, il 20% delle Big Corp Usa offrirà soluzioni EWA (attualmente sono il 5%).
Negli Usa, dove l’EWA è stato introdotto nel 2012 dalla piattaforma PayActiv, oltre 25 milioni di persone accedono regolarmente al servizio, tipicamente lavoratori di grandi società (tra le altre Walmart e McDonald’s) con stipendi pagati ogni 2 settimane. Un contesto in cui in cui il 40% dei lavoratori non è in grado di affrontare una spesa improvvisa di 400 dollari.
Anticipo dello stipendio: l’adozione dell’EWA in Europa e in Italia
Da questa parte dell’Atlantico, la situazione non è molto diversa. Lo spiega un report di Jp Morgan, secondo cui il 45% degli europei vede le spese aumentare a un ritmo superiore rispetto al reddito e il 43% ritiene che questo stia influenzando negativamente il loro stile di vita. Per affrontare l’inflazione, il 33% di questi userà i risparmi accumulati nella pandemia, il 25% sottoscriverà un prestito. Con un mercato del lavoro caratterizzato da stipendi fermi e contratti spesso precari, la situazione in Italia non è più rosea: l’accesso ai servizi di EWA per i lavoratori sarà, per questa ragione, in grado di apportare importanti benefici.
Nel nostro Paese, Salarify si rivolge a tutte le aziende, di qualsiasi dimensione e settore merceologico. Oggi il servizio è particolarmente diffuso tra quelle attive nei settori di logistica, manifattura, automotive e turismo. Sono già molti gli istituti finanziari in Italia e in Europa che hanno espresso interesse nell'integrazione del servizio di Salarify nelle proprie piattaforme digitali.
“L’arrivo della nostra offerta in un mercato del lavoro come quello italiano sarà in grado di offrire, ad aziende e lavoratori, benefici che già altri mercati hanno sperimentato con soluzioni di Early Wage Access: un accesso semplice e immediato al salario già guadagnato, ma non ancora retribuito, e la riduzione dello stress finanziario che permette ai dipendenti di evitare situazioni di sovraindebitamento. Sul fronte dell’azienda, abbiamo inoltre rilevato come sia in grado di migliorare l’automatizzazione dei processi di gestione dei pagamenti e supportare il benessere e l’agilità organizzativa” ha dichiarato Paolo Petrolini, co-founder e COO di Salarify. Salarify Pay rappresenta prima di tutto una soluzione alternativa al debito per reperire liquidità, creando un maggiore allineamento tra i pagamenti e le spese ricorrenti o on demand.
L'EWA, utilizzato insieme a strumenti di alfabetizzazione finanziaria, migliora la gestione e il controllo delle finanze: usare il reddito prodotto fino a quel momento (senza ricorrere a prestiti e conseguenti interessi) favorisce una maggiore consapevolezza dei propri flussi di cassa.
Nei Paesi in cui lo strumento dell’EWA è già diffuso, come gli USA, è stato rilevato, da uno studio di DailyPay, che questo servizio genera un miglioramento della produttività perché riduce lo stress connesso a problemi finanziari che possono disturbare la concentrazione e causare assenteismo. Saper di per accedere al salario nel momento del bisogno per spese impreviste può fare la differenza. Vantaggi per il dipendente si riversano anche sul datore di lavoro: l'EWA può anche essere considerata un benefit di alto valore dai dipendenti, rendendoli più inclini a lavorare per società che offrono questa flessibilità: tema particolarmente importante in un mondo post-pandemico in cui la carenza di talenti, in seguito al fenomeno delle “great resignation”, rappresenta una sfida reale.