N26, gli uomini guadagnano ma le donne risparmiano: lo studio

N26, il cervello non è fatto per risparmiare, ma lo fa comunque

Mentre il discorso su risparmio e investimenti non è nuovo e attualmente sembra più rilevante che mai, la professoressa Mira Fauth-Bühler sottolinea che originariamente "Il cervello umano non è fatto per [...] risparmiare e investire" o "prendere decisioni finanziarie intelligenti". Ma per ragioni evolutive, ci siamo allenati a questo comportamento e il nostro cervello si è sviluppato di conseguenza. Il risultato è una regione relativamente recente posta dietro la nostra fronte chiamata "proencefalo" che funziona come il nostro "sistema di controllo".

Secondo l'esperta, il "sistema di controllo" – la professoressa lo paragona a un amministratore delegato - ci permette di raggiungere obiettivi a lungo termine e superare gli impulsi provenienti da un'altra parte del cervello, il "sistema di ricompensa". Questa regione del nostro cervello ci spinge a cercare di ottenere incentivi piacevoli (ricompense) a breve termine e scatena forti impulsi che guidano il nostro comportamento.

Soldi, carte di credito e ondate di dopamina

In origine, il "sistema di ricompensa" del cervello era collegato al soddisfacimento dei bisogni umani primari come trovare cibo e partner sessuali o evitare il pericolo e il dolore. Oggi, siamo così condizionati ad associare il denaro e le carte di credito con un risultato piacevole che, come spiega il professore, sono diventati essi stessi premi desiderabili per noi - trasformando denaro e carte di credito in quello che gli psicologi chiamano un "rinforzatore secondario".

In pratica questo significa che le ondate di dopamina (la dopamina è la molecola della "ricompensa" del cervello, che ci fa sentire felici) non sono più causate solo dal raggiungimento dello stimolo desiderato, ma anche dal ricevere denaro o dal possedere una carta di credito senza limiti di spesa. La carta di credito si trasforma in uno stimolo condizionato che siamo così abituati ad associare ad un acquisto piacevole, che la carta stessa ci induce a voler acquistare qualcosa.

N26, risparmio: quali i fattori che influenzano le attitudini

Se ci atteniamo a un piano di risparmio stabilito in precedenza o cediamo all'impulso di fare un acquisto fuori budget dipende da quale sistema vince la battaglia. Come spiega Fauth-Bühler, questo è influenzato da diversi fattori: dato che il nostro cervello è programmato per cercare una ricompensa, la gratificazione istantanea è più coerente con la nostra natura rispetto all'attesa.

Tuttavia, se il valore dell'incentivo aumenta nel tempo o è accessibile solo in futuro pur essendo molto desiderabile, potrebbe coprire il costo dell'attesa. Fauth-Bühler sottolinea: “Più l'incentivo è tangibile e concreto, più è facile per noi permettere al nostro "sistema di controllo" di prendere il sopravvento e ritardare la gratificazione.” Inoltre, anche le influenze genetiche e l'età giocano un ruolo. Più invecchiamo, più ascoltiamo il nostro "sistema di controllo". Neurologicamente, questo è dovuto al fatto che il "sistema di controllo" non è ancora completamente sviluppato fino a quando non abbiamo più di vent'anni.

Infine, fattori ambientali come il comportamento salvifico della propria cerchia sociale o la disciplina che ci è stata insegnata negli anni della crescita influenzano la forza del nostro "sistema di controllo" e le decisioni connesse. Il bello: la ricerca paragona l'autocontrollo a un muscolo che può essere allenato e rafforzato, anche se la genetica può non lavorare a nostro favore.

N26, risparmio: perchè le donne lo sanno fare meglio

Secondo Fauth-Bühler, il genere potrebbe anche influenzare la facilità con cui raggiungiamo gli obiettivi di risparmio. La ricerca ha scoperto che gli esseri umani che hanno un maggior numero di cromosoma x (descritto come il cromosoma femminile) prendono meno rischi quando investono e spendono denaro. Le ragioni di questo comportamento potrebbero essere legate a condizioni neurologiche.

Infatti, secondo Fauth-Bühler, si è riscontrato che gli individui di sesso femminile sono caratterizzati dalla presenza di una "regione di controllo" più grande nel proprio cervello e questo le rende migliori nel ritardare la gratificazione e resistere alla tentazione. Tuttavia, come aggiunge il professore, ogni comportamento è sempre il risultato della genetica così come delle influenze sociali ed esterne, il che significa che i ruoli di genere e il comportamento condizionato continuano ad evolversi e potenzialmente anche a dissolversi.