Si può usare senza conto e non serve Internet: che cos’è l’euro digitale

Che cos'è e come funziona l'euro digitale

La Commissione europea ha posto le basi, con una proposta legislativa, per la creazione dell'euro digitale. Ma di che cosa si tratta? È una "valuta digitale" emessa dalla Banca centrale europea e disponibile al grande pubblico. Sarà esattamente come le banconote, ma solo in versione digitale. Come il contante, ogni euro digitale detenuto dai consumatori sarà garantito direttamente dalla Banca centrale europea. Verrà distribuito a cittadini e imprese da banche e altri prestatori di servizi di pagamento, che possono essere anche Poste o Comuni.

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Non sostituirà il contante

A differenza delle criptovalute, l'euro digitale sarà moneta della Banca centrale. La Bce garantirà che sia sicuro, che mantenga un valore stabile e che possa essere scambiato al valore nominale con euro contante. Al contrario, i cripto-asset possono fluttuare in modo significativo nel valore e il loro scambio in contanti in euro o persino in denaro bancario commerciale non può essere garantito.

Perché la Bce vuole l’euro digitale

"L'euro è stato un simbolo dell’unità e della forza dell'Europa sin dal suo inizio 25 anni fa. Mentre il contante è ancora prevalente e rimarrà ampiamente accessibile e accettato, sempre più cittadini e imprese scelgono di pagare elettronicamente", spiega la Commissione europea. In questo contesto, l'euro digitale ha diversi obiettivi: garantire che le persone, le imprese e gli enti pubblici continuino ad avere accesso a una forma pubblica di moneta digitale per i pagamenti, accessibile e accettata ovunque nell'area dell'euro, in qualsiasi momento (invece di affidarsi solo a soluzioni private); mettere a disposizione una forma di denaro digitale che garantisca lo stesso livello di privacy del contante (a differenza delle soluzioni di pagamento digitale esistenti) e che sia accessibile a tutti i cittadini, compresi quelli senza conto bancario; promuovere l'innovazione e la concorrenza nei pagamenti al dettaglio, anche consentendo alle banche e ad altri fornitori di servizi di pagamento di sviluppare nuove soluzioni per i propri clienti; sostenere l'autonomia strategica aperta dell'Europa e rafforzare il ruolo internazionale dell'euro.

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L'euro digitale rispetto alle altre carte di pagamento

Il valore aggiunto rispetto alle attuali carte di pagamento. Intanto i pagamenti digitali ovunque ci si trovi nell'area dell'euro: l'euro digitale sarebbe un unico mezzo di pagamento utilizzabile in tutta l'area dell'euro, indipendentemente da dove si trovano i pagatori e quale banca commerciale o fornitore di servizi di pagamento utilizzano. Gli utenti potranno pagare in qualsiasi momento, ovunque nell'area dell'euro, e i pagamenti verranno inviati e ricevuti istantaneamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all'anno.

Oggi, non tutte le soluzioni digitali private funzionano perfettamente in tutta l'Ue. Poi la possibilità di pagare digitalmente anche senza accesso a internet: l'euro digitale potrebbe essere utilizzato per inviare denaro per i pagamenti, anche in assenza di una connessione internet, se si è fisicamente vicini all'altra parte della transazione, sia essa un'altra persona o un shop (cosiddetto "euro digitale offline").

I consumatori, le imprese e gli enti pubblici sarebbero in grado di effettuare e ricevere pagamenti anche in aree remote con connessione internet inaffidabile e in caso di carenza di reti di comunicazione o infrastrutture elettriche. E ancora: più scelta per i consumatori. L'euro digitale integrerebbe le soluzioni di pagamento digitali private esistenti. Offre più scelta ai consumatori, che sarebbero in grado di scegliere tra tutte le soluzioni di pagamento disponibili a seconda delle loro esigenze, preferenze e circostanze. Darà possibilità di pagare digitalmente anche se non si dispone di un conto bancario.

Favorirà così l'inclusione digitale e finanziaria, contribuendo in tal modo ad abbattere il digital divide consentendo alle persone senza conto bancario di effettuare o ricevere pagamenti digitali e di accedere gratuitamente alle funzionalità di base a titolo gratuito. Le funzionalità includeranno la conversione del contante in euro digitale e viceversa. Infine una maggiore privacy per gli utenti: l'euro digitale consentirebbe agli utenti di effettuare pagamenti digitali garantendo al contempo la protezione dei loro dati. Quando si utilizza l'euro digitale offline, la privacy dell'utente è la stessa di quando utilizza il contante.

Quando arriva l'euro digitale

Dopo l'adozione della proposta da parte del Parlamento europeo e del Consiglio, la Banca centrale europea dovrebbe prendere la decisione finale sull'emissione di un euro digitale. Probabilmente ci vorranno ancora diversi anni (almeno non prima del 2028). I consumatori riceveranno quindi l'euro digitale dalle loro banche commerciali o prestatori di servizi di pagamento, oppure da enti pubblici designati dagli Stati membri, in cambio di depositi o contante in euro. L'euro digitale verrebbe emesso dalla Banca centrale europea e dalle banche centrali nazionali degli Stati membri della zona euro.

I servizi di base per gli utenti finali come l'apertura e la chiusura di un conto in euro digitale, la consultazione dei saldi, il finanziamento e lo scorporo del conto in euro digitale e l'effettuazione di bonifici e pagamenti sarebbero forniti gratuitamente. Analogamente agli attuali servizi di pagamento, gli utenti di un euro digitale non dovrebbero sostenere commissioni quando effettuano acquisti in euro digitale, sia a livello nazionale che transfrontaliero. Le banche possono addebitare ai propri clienti solo i conti bancari commerciali a cui può essere collegato l'euro digitale e i servizi volontari e non di base.